האיש שיעשה לכם סדר בביטוחי הבריאות

ביטוח בריאות פרטי? ביטוח משלים של קופת החולים? או אולי גם וגם? ואיך משפיעה הרפורמה בביטוחי הבריאות על ההחלטה שלנו בנושא? איתי גילרן, מומחה בתחום, מסביר הכל

 

איתי גילרן לא ישכח לעולם את מירב. "מירב היתה בת 30 ואם לילד בן שנתיים כשהתחילה להרגיש שהראייה שלה מיטשטשת", הוא מספר. "אחרי חודשים ארוכים של בדיקות שהתחילו אצל רופא עיניים, עברו אצל נוירולוגים והמשיכו אצל נוירו-אונקולוגים, התברר שלמירב יש גידול נדיר בראש. שפיר, אמנם, אבל כזה שיושב בדיוק על עצב הראייה. מומחים יעצו למירב לטוס לניתוח בפלורידה, אצל מנתח ראש ידוע. וכך היה. היום מירב כבר בת 35, אם לשניים, בריאה ושמחה. בלי ביטוח הבריאות הפרטי שהיה למירב, וכיסה את ההוצאות המטורפות של הניתוח בחו"ל, כנראה שלסיפור הזה לא היה הפי אנד".

 

זה לא המקרה היחידי שאיתי יודע לספר עליו. שנים ארוכות שהוא בעליה של סוכנות ביטוח ותיקה המתמחה בשוק ביטוחי הבריאות, מכיר את השוק לפני ולפנים ומכיר גם את ההתלבטויות שמלוות כל אחד מאתנו לפני שהוא מגיע להחלטה בעניין החשוב הזה.  "הביטוח המשלים של קופות החולים הוא חשוב מאוד, ועוזר לנו בהמון מקרים יומיומיים", אומר טהר. "הבעיות מתחילות כאשר המקרים נהיים פחות יומיומיים – אז הוא פשוט לא מספיק. ביטוח הבריאות הפרטי הוא בעצם דרך שעוקפת את הבעיות הקבועות והמתמשכות של מערכת הבריאות הציבורית, שקיימות פשוט מעצם היותה ציבורית. צריך להבין דבר בסיסי אחד: יש מקרים שהביטוחים המשלימים של הקופה פשוט לא מכסים. ואלה מקרים שקורים, גם אם ננסה להתעלם או להדחיק".

 

מה למשל?  "קודם כל, והכי חשוב לטעמי – תרופות מצילות חיים שלא כלולות בסל הבריאות. אנחנו לא יכולים לדעת מתי נזדקק לכאלה, והביטוח  הפרטי מממן את רכישתן. חוץ מהן, הביטוח הפרטי מכסה את הניתוחים בארץ ובחו"ל בלי השתתפות עצמית ועם בחירה חופשית של המנתח, בית החולים ומועד הניתוח. כל אלה נכונים גם בנוגע להשתלות, שלא נזדקק".

איתי מציין גם, שרק ביטוח פרטי הוא חוזה מחייב עם המבוטח: גם עם חברת הביטוח מפסידה, היא חייבת לכסות את המבוטח על פי תנאי הפוליסה שנחתמה. לא כך המצב בביטוח המשלים, שאותו יכולה קופת החולים לבטל או לשנות אם היא מפסידה".

 

אז מי יכול, בעצם, להרשות לעצמו לוותר על מוצר בסיסי כזה? "אולי אנשי ה"לי זה לא יקרה". אבל רובנו, אנשים בוגרים ובעלי משפחות, לא יכולים להרשות לעצמנו להימנות עימם".

 

אז הבנו שביטוח בריאות פרטי היא בגדר חובה. עכשיו, איך בוחרים כזה?

"יש כמה פרמטרים חשובים שחייבים לבדוק: את גודל החברה, הוותק והניסיון שלה", מונה איתי. "הפרמטרים האלה משפיעים על קשרים רבים עם יותר ספקים (רופאים מנתחים, בתי חולים ומרכזים רפואיים בחו"ל) מחלקות שירות מנוסות ועוד.  חשוב גם להשוות מחירים, כמובן: בכך עוזרת לנו הרפורמה בביטוחי הבריאות שקבעה כי תנאי הפוליסה יהיו זהים ונקבעו על ידי הפיקוח וההבדל בין החברות יהיה במחיר הפוליסה, שירד בכ- 20% ויהיה מעתה שקוף ובר השוואה פשוטה".

טהר מציין כי הפוליסה חייבת לכלול השתלות, טיפולים מיוחדים בחו"ל, ניתוחים בארץ ובחו"ל וכמובן תרופות שמחוץ לסל הבריאות. הוא מציע לבדוק היטב אם הכיסוי המוצע אינו מהווה למעשה ביטוח כפל עם הביטוח המשלים בקופת החולים, ואת סעיף ההחרגות.

 

מבולבלים?

עולם ביטוחי הבריאות הוא לא תחום פשוט עבור האדם הממוצע ומוחו הטרוד. דמיינו שהיה מישהו שהיה עושה לכם סדר בביטוח ושלא הייתם צריכים להתעסק זה. נפלא, לא? זה בדיוק התפקיד שאיתי גילרן  לוקח על עצמו: לעשות לכם סדר בסוגי הביטוחים, להסביר לכם על הרפורמה, על התרופות שבסל ולא בסל, על כפילויות בביטוחים, וכל מה שנראה לכם מסובך ומרתיע. את שיחות הייעוץ עושה טהר ללא תשלום. "אני מרוויח מהביטוחים שנעשים בחברה שלי, אבל את השיחות אני עושה חינם מתוך כי אני מבין את הבלבול שנוצר בנושא, ואני רוצה לפתור אותו. זה מספיק חשוב. חשוב כמו אם צעירה שטסה לניתוח מסובך בחו"ל וחוזרת בריאה אל הילד שלה".

צרו קשר

דילוג לתוכן